Caso Studio: €248.000 Debiti Risolti con Saldo e Stralcio

Vuoi vedere come funziona davvero un'operazione di saldo e stralcio nella pratica? Ti racconto un caso reale appena concluso a Pescara: €248.000 di debiti risolti, casa salvata dall'asta e debitore finalmente libero. Ecco come ci siamo riusciti.

Un Caso Complesso: €248.000 di Debiti e una Casa all'Asta

Questa pratica mi è stata sottoposta qualche mese fa da **Antonio Di Marzio**, partner di Accord, ed appena mi ha raccontato tutta la storia ho capito subito che sarebbe stata una sfida complessa ma risolvibile.

Antonio ha fatto un lavoro eccezionale sul territorio sotto la nostra guida, mia e dell'Avvocato Pappalardo che ha seguito questa pratica dal punto di vista legale.

La Situazione Iniziale

I numeri della pratica:**
Debiti totali: **€248.000**
Valore immobile: **€115.000**
Intestatari: Marito e moglie
Creditori: 4 (BNL, UBI Banca, UBI Leasing, Agenzia delle Entrate)
Stato: Casa già all'asta

Il problema principale:**
Due anni prima la moglie del debitore era deceduta, lasciando debiti importanti. Il marito aveva fatto rinuncia all'eredità per non ereditare anche i debiti della moglie, ma questo aveva creato un problema: **non poteva vendere la casa** perché il 50% non era più suo.

La Strategia: Revoca della Rinuncia all'Eredità

Dopo essermi confrontata con un notaio, ho capito che la soluzione era **revocare la rinuncia all'eredità**.

Perché questa mossa è stata decisiva:
Permetteva al marito di tornare proprietario al 100%
Rendeva possibile la vendita dell'immobile
Evitava l'asta giudiziaria
Consentiva di negoziare con tutti i creditori

Abbiamo verificato la fattibilità legale e siamo andati avanti.

I Creditori: Chi Dovevamo Convincere

1. BNL - Creditore Procedente**
Debito: €58.000 circa
Ruolo: Aveva avviato il pignoramento

2. UBI Banca**
Debito marito: Piccolo importo
Debito moglie: €80.000 circa

3. UBI Leasing**
Debito per macchinari della tabaccheria intestata alla moglie

4. Agenzia delle Entrate
Debito marito: €8.000
Debito moglie: €75.000

Totale debiti: €248.000
Valore immobile: €115.000

Come vedi, il debito era **più del doppio** del valore della casa. Una situazione apparentemente senza via d'uscita.

La Trattativa: Come Abbiamo Convinto i Creditori

Step 1: Uscita dell'Agenzia delle Entrate

La prima mossa strategica è stata far uscire l'Agenzia delle Entrate dalla posizione.

Abbiamo ottenuto un assenso via PEC dove dichiaravano che sarebbero usciti dalla posizione debitoria, permettendoci di concentrarci sugli altri creditori.

Step 2: Negoziazione con le Banche

Abbiamo avviato una trattativa parallela con tutti i creditori, spiegando che:

✓ L'alternativa era l'asta (con ricavi molto più bassi)
✓ La vendita a prezzo di mercato garantiva un recupero migliore
✓ Chiudere subito evitava ulteriori costi legali
✓ Tutti avrebbero recuperato qualcosa

Step 3: Vendita dell'Immobile

Abbiamo trovato acquirenti disposti a pagare **€115.000** (valore di mercato) e chiuso la vendita.

Risultato:
✅ Casa venduta a prezzo pieno
✅ Gran parte dei debiti estinti
✅ Debitore liberato
✅ Creditori soddisfatti

Il Risultato Finale: Tutti Vincitori

Per il Debitore:
✅ Debiti risolti (tranne €8.000 residui non più esigibili)
✅ Casa venduta evitando l'asta
✅ Nessun bene aggredibile rimasto
✅ Possibilità di ricominciare

Per i Creditori:
✅ Recupero immediato del credito
✅ Nessun costo aggiuntivo di asta
✅ Pratica chiusa definitivamente

Per gli Acquirenti:
✅ Casa acquistata a prezzo di mercato
✅ Nessun sovrapprezzo
✅ Operazione trasparente e sicura

Perché questa operazione ha funzionato?

1. Lavoro di Squadra
- Consulente locale (Antonio)
- Esperta saldo e stralcio (io)
- Avvocato specializzato
- Notaio collaborativo
- Agenzia immobiliare professionale (InfoCasa Pescara)

2. Strategia Legale Corretta
La revoca della rinuncia all'eredità è stata la chiave. Senza questa mossa, l'immobile sarebbe andato all'asta.

Tempismo
Nonostante il Covid abbia rallentato tutto, siamo riusciti a mantenere vivi i rapporti con gli acquirenti grazie alla professionalità dell'agenzia immobiliare.

4. Comunicazione Trasparente
Abbiamo sempre tenuto informate tutte le parti, creando fiducia e collaborazione.

Cosa Sarebbe Successo Senza il Saldo e Stralcio

Scenario alternativo (asta giudiziaria)

❌ Casa venduta all'asta a €50.000-€60.000 (50% del valore)
❌ Debiti residui di oltre €180.000 ancora in capo al marito
❌ Tempi di 2-3 anni
❌ Costi legali aggiuntivi
❌ Nessun controllo sul processo

Con il saldo e stralcio

✅ Casa venduta a €115.000 (100% del valore)
✅ Debiti quasi completamente estinti
✅ Tempi: pochi mesi
✅ Debitore libero di ricominciare

 

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Questa operazione di Pescara dimostra che:

✅ Anche situazioni complesse hanno soluzioni
✅ Il saldo e stralcio funziona davvero
✅ Serve competenza, strategia e lavoro di squadra
✅ I debiti non devono fermarti

Approfondisci:

📚 Leggi anche:
- [Saldo e Stralcio: Guida Completa 2024](#)
- [Come Evitare il Pignoramento Immobiliare](#)
- [Saldo e Stralcio: 10 Domande Frequenti](#)

 

Le Lezioni da Questa Operazione

1. Ogni Situazione Ha una Soluzione
Anche con debiti doppi rispetto al valore dell'immobile, si può trovare una via d'uscita.

2. La Creatività Legale Fa la Differenza
La revoca della rinuncia all'eredità non è una soluzione ovvia, ma è stata decisiva.

3. Il Network Professionale È Fondamentale
Notai, avvocati, agenzie immobiliari: serve un team affiatato.

4. La Trasparenza Paga
Essere chiari con tutte le parti crea fiducia e collaborazione.

I Benefici per il Partner Antonio

Questa operazione ha permesso ad Antonio, che aveva appena iniziato come consulente del debito, di:

✅ Chiudere la sua prima operazione con successo
✅ Farsi conoscere sul territorio
✅ Creare collaborazioni con agenzia immobiliare e notaio
✅ Acquisire esperienza pratica
✅ Costruire la sua reputazione professionale

Oggi Antonio ha una rete di professionisti che gli segnalano casi e collaborano con lui.

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Formazione Solida
Non si improvvisa. Serve conoscere leggi, procedure, strategie di negoziazione.

2. Voglia di Aiutare
Dietro ogni pratica c'è una persona in difficoltà. Serve empatia e determinazione.

3. Affiancamento Pratico
La teoria non basta. Serve seguire casi reali con esperti.

4. Network Professionale
Avvocati, notai, agenzie immobiliari: serve costruire relazioni.

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