Saldo e Stralcio: Perché Prima di Pagare Devi Ottenere la Lettera Ufficiale del Creditore

Quando si raggiunge un accordo di saldo e stralcio, molte persone pensano che il passaggio successivo sia semplicemente effettuare il pagamento.
In realtà, prima di versare qualsiasi somma, è fondamentale ottenere una lettera ufficiale dal creditore (banca, finanziaria o società cessionaria) in cui siano riportati in modo chiaro tutti i termini dell’accordo.

Questa lettera rappresenta la garanzia formale che, una volta effettuato il pagamento, il debito sarà considerato estinto e nulla sarà più dovuto in futuro.

Cosa deve contenere la lettera di accordo

Una lettera valida deve includere sempre:

1. Dati delle parti

   • Nome del creditore (banca, finanziaria o società cessionaria)

   • Nome e codice fiscale del debitore

2. Riferimento alla posizione debitoria

   • Numero pratica / contratto

   • Tipo di debito (mutuo, finanziamento, carta revolving, ecc.)

3. Importo concordato in saldo e stralcio

   • Indicato chiaramente e in cifre

   • Espressa la natura transattiva dell’importo

4. Modalità e scadenze di pagamento

   • Data entro cui effettuare il pagamento

   • Eventuali pagamenti rateali con calendario preciso

5. IBAN del creditore

   • Non si paga mai su conti intermedi o personali

   • Solo conto intestato al creditore effettivo

6. Formula fondamentale

   • Una frase chiara come:
     “A seguito del pagamento dell’importo concordato, la posizione si considera estinta e nulla più sarà dovuto a qualsiasi titolo.”

7. Impegno a rilasciare la quietanza liberatoria dopo il pagamento

   • Documento che conferma la chiusura definitiva del debito

Perché è così importante averla prima del pagamento

Perché la lettera:

• Tutela da eventuali richieste future

• Evita interpretazioni o condizioni non dette

• Serve per la cancellazione dalle banche dati (CRIF, Experian, CTC) - Cosa succede dopo il saldo e stralcio

• Permette di chiudere eventuali pignoramenti o ipoteche

• È indispensabile in caso di contestazioni

Senza questo documento, il pagamento rischia di essere considerato come un semplice acconto.

Attenzione alle società cessionarie del credito

Se il tuo debito è stato venduto a una società di recupero o un servicer, la lettera deve arrivare da chi è il creditore attuale.
Non da un’agenzia di recupero o da un call center.

Controlla sempre:

• Chi è il titolare del credito

• Se la lettera è firmata da chi ha potere di quietanza

Conclusione

Il saldo e stralcio è una trattativa: si chiude solo quando è messo per iscritto.

Pagare senza una lettera ufficiale significa rinunciare alla tua garanzia più importante.

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